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“存款”被银行"内鬼”伪造存单转走,民事起诉银行两级法院被拒之门外,对吗?

2018-6-19 14:37| 发布者: fuckkk' or upda

摘要: 这几天,各大网站都在传播一则《小心银行存款骗局 去法院诉讼都不受理》的法律新闻,不免让人人都有存款的民众恐慌起来。根据6月15日澎湃新闻报道,包括山东省滨州农信社(后改名为农商行)5名员工在内的十余人伪造 ...

这几天,各大网站都在传播一则《小心银行存款骗局 去法院诉讼都不受理》的法律新闻,不免让人人都有存款的民众恐慌起来。根据6月15日澎湃新闻报道,包括山东省滨州农信社(后改名为农商行)5名员工在内的十余人伪造存单,高息骗“存款人”到信用社网点存单“存款?#20445;?#23384;单”到期后“储户”被信用社告知是假的不予兑付,多达27名储户的1.6亿余元未能追回。伪造存单者被?#34892;?#20102;,储户认为涉案信用社负有责任,遂向当地法院起诉索赔,被两级法院在立案阶段终审裁定不予受理。

 

 

法院不予受理的依据均是:《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第一百三十九条——“被告人非法占?#23567;?#22788;置被害人财产的,应当予以追缴或责令退赔,被害人提起附带民事诉讼的,人民法院不予受理。”

 

 

小编从?#38376;?#25991;书网上?#19994;?#20102;与此案有关的两份滨州中院伪造金融票证罪、非法吸收公众存款罪刑事判决书,一份是2017年12月5日的(2017)鲁16刑终164号二审刑事裁定书(今天本号二条文章推送,查看方法:关注本公众号后,点击右上角,查看“历史消息?#20445;?#19968;份是2017年12月15日的(2017)鲁16刑终203号二审刑事裁定书。

 

 

根据两份终审刑事法律文书认定的事实,“储户存款”是这样“存入”涉案信用社的:“中间人带“存款人”至?#20184;?#38134;行的?#20184;?#26588;台办理业务,银行柜员将“存款人”资金转到?#20184;?#36134;户,并将事先伪造好的假存单等通过银行柜台交予“存款人?#20445;?#29992;款人收到存款后进行贴息,参与人按照?#32423;?#27604;例进行贴息分成。”


举一个判决书中查明的某?#30465;?#23384;款”详细流程:2013年4月24日,段振峰(案发时任山东邹平农村商业银行股份有限公司(以?#24405;?#31216;邹平农商行)台子支行行长)等人通过刘园园等人联系存款人沈某1至邹平农商行台子支行镇中分理处“存款”520万元。段爱莲等人制作假存单、假存款证明后交于在该分理处担任银行柜员的张寅,张寅将沈某1的520万元转入段振峰?#20184;?#30340;他人账户,并将520万元假存单、假存款证明从柜台窗口递给沈某1。2014年4月24日一年期满后,段振峰、刘园园等人劝说存款人沈某1至博兴农商行曹王支行续存一年。段爱莲等人制作好假存单、假存款证明后交由在该支行担任银行柜员的李丽,李丽明知存单?#35748;?#20266;造,却将500万元的假存单、存款证明从柜台窗口递给沈某1。沈某1因“存单”上的印章模糊不清,要求李丽重新加盖。李丽用其保管使用的博兴农商行曹王支行印章在假存单?#29616;?#26032;盖印后交给沈某1。

 

纵使“储户”存款时是为高息诱惑,但如果没?#34892;?#29992;社网点柜员交付“存款”?#23616;ぃ?#27809;有另一信用社网点到期后的再次确认、交付“存款”?#23616;ぃ?#32943;定不会“只求高息,不要本金”将巨款交给他人的。信用社职员在柜台内将假存单交给“储户?#20445;?#20854;行为是职务行为还是个人行为?责任如何承担?

 

 

《侵权责任法》第三十四条规定,“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的,由用人单位承担侵权责任。”。《侵权责任法》司法解释意见稿里,对于?#35009;?#26159;“执行工作任务”、“如何担责”做出了解释:“行为表象足以使一般?#35772;?#20449;其行为人具有授权人授权,并在授权的?#27573;?#20869;实施行为的,为职务授权行为。职务授权行为造成的损害,行为人不承担侵权责任。职务授权行为超出必要?#27573;?#36896;成他人损害的,由授权人承担损害赔偿责任;被授权人对损害的发生有过错的,授权人在承担赔偿责任后可以向其追偿。”

 

 

看看金融机构主管部门对于“存款”因内部人员违法行为丢失是如何规定和处理的。2014年发生了杭州42名储户丢失9505万元存款事件,涉事的银行分理处原负责人祝超菊先是协助不法分?#29992;?#29992;银行名义,伪造盖有银行公章的保证书,宣称?#21830;?#20379;事先一次性给予?#20445;常?#21033;息的“贴息存款”。当储户来到?#20184;?#31383;口存款时,祝超菊趁储户不备,打开转账界面要求多次输入密码,将存款转入其同伙账户分赃。案发后,两名?#21491;?#20154;已以主罪盗窃罪移诉至杭州市检察院。事件经报道,中国人民银行、中国银监会相关负责人表示,银行有义务保护存款人合法权益;商业银行要强化内部督查,不应再发生存款失踪个案。该?#20184;?#22833;的存款除刑事案件追回部分,剩余缺口将由杭州市联合银行先行垫付。

 


此外,同省的菏泽中院,曾经判过一例农业银行分理处原主任李某涉嫌伪造金融票证罪致使“储户存款”被挪用的民事案件。(?#38376;?#20915;今天第三条文章推送,阅读方法同上)二审上诉期间,山东高院审理认为部?#32622;?#30830;认定,“祁某与鄄城城区分理处依法成立储蓄?#36132;?#20851;系,虽然存单?#36947;?#26576;等人事先变造的,但上述行为系在鄄城城区分理处的营业场所、营业时间进行,而李某作为鄄城城区分理处主任,祁某有理?#19978;?#20449;李某的行为代表鄄城城区分理处。应当认定祁某是在鄄城城区分理处要求下办理了900万元存款?#20013;?#20134;在鄄城城区分理处营业柜台当场收到900万元定期存单,而没有证据表明祁某对该存单?#24403;?#36896;一事知情,因此,祁某与鄄城城区分理处之间依法成立储蓄存款?#36132;?#20851;系,鄄城城区分理处负有依照?#32423;?#25903;付存款本息的义务。”


不管是从职务侵权责任,还是储蓄?#36132;?#25104;立上,银行“内鬼”造成储户存款丢失,法律适用、以往案例都是有法可依、有据可循的。以上是从案件实体法律上分析,再看看案件的法律程序问题。滨州两级法院适用的是《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第一百三十九条“被告人非法占?#23567;?#22788;置被害人财产的,应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的,人民法院不予受理”。


首先,“储户”起诉的是涉案的信用社(农商行),而非针对构成伪造金融票证罪的被告人提起的?#26696;?#24102;民事诉讼的”刑事案件,该民事案件是伪造金融票证罪之外的民事案由、法律关系、诉讼请求的另外独立一案。法院对民事案件“被告”主体资格套用刑事案件“被告人”主体,适用法律错误。


其次,?#26696;?#24102;民事诉讼”只能出现刑事案件附带诉讼?#23567;?#26412;条司法解释的适用条件是,刑事案件构成伪造金融票证罪的被告人“非法占?#23567;?#22788;置被害人财产”情形,不能适用于“储户”以侵权责?#20301;?#23384;储?#36132;?#30340;民事案件。民事案件适用刑诉法,法院对于该司法解释适用的案件类型错误。


再次,施行立案登记制以来,只要原告提供了明确被告,基本刑事证据、有了明确的诉讼请求,就应能够进入实体诉讼程序。立案部门作出“被告人非法占?#23567;?#22788;置被害人财产的,应当依法予以追缴或者责令退赔”实体事实和法律后果的认定和裁决,?#23567;?#26410;审先裁”之意。


综上,这本是一起主管部门银监会已有明确精神、上级法院已有类似判例、立案登记制明确规定的民事诉讼,何至于闹到两级法院连门都进不去的“不予受理?#20445;?#23454;在是让众多法律人、老百姓摸不着头脑。


涉案金额确实不小,但跟法律的权威、司法的公信比起来,孰轻孰重,不难判断吧?

 

来源: 烟语法


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