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法官提醒:民间借贷其实有很多坑!你必须知道!

2018-5-7 14:47| 发布者: fuckkk' or upda

摘要: 导读:现在社会上,借贷是越来越普遍,有走网络的,也有熟人之间的。如何办理好合规手续,以避免将来不必要的麻烦是关键。作为一名退休法官,在多年审理民间借贷案例中,整理出如下40多条独到经验。

 

导读:现在社会上,借贷是越来越普遍,有走网络的,也有熟人之间的。如何办理好合规手续,以避免将来不必要的麻烦是关键。作为一名退休法官,在多年审理民间借贷案例中,整理出如下40多条独到经验。

 

来源:法律讲堂综合律到法律生态圈整理

 

一、写借条欠条的问题

 

1、借条中的姓名


原告持有借条而借条上所载出借人姓名与原告姓名同音不同字,有时可认定原告系实际出借人


2、孤证存疑的借据


原告起诉还款的依据仅有借据且借据存在多处疑点,其诉讼请求难获法院支持


3、多张借条与总条


债务人出具多张借条而最后一张借条含有“共”字等表合计意思的,可将其认定为总条性质


4、胁迫下的欠条


债务人主张欠条系因胁迫而出具但未能举证证实,则其仍应负偿还责任


5、借用他人信用卡


借用他人信用卡消费并?#20449;?#36824;款的,形成借贷关系,并需支付怠于还款造成的滞纳金损失


6、转账凭条作为证据


债权人仅以转账凭条为据主张系借款并要求偿还,债务人主张并非借款但未能举证证明,则应认定转账凭条所记载数额的借款成立

 

二、借贷责任主体的问题

 

7、法定代表人出具借条


公司法定代表人出具借条时未明确其身份,法院可认定系其个人借款而非公司借款


8、空白?#31449;?#19982;借款责任


单位有关人员基于损害国?#20381;?#30410;的意图向外提供盖有单位财务印章的空白?#31449;?#26159;无效行为,但不能因此免除该单位对第三人应承担的返还借款的民事责任


9、夫妻个人借款的认定


婚姻关系存续期间一方对外举债数额明显超出日常生活所需,且债权人未能证明其有理?#19978;?#20449;该借款系夫妻共同意思表示,可认定为一方个人债务


10、借款债权的?#22363;?/p>


出借人去世后,其?#22363;?#20154;有权向借款人主张债权

 

三、借贷合同项下款项的问题

 

11、本金预扣利息之一


借款人虽主张出借人从借款本金中当?#28902;?#21462;了部分利息但未能举证证明,法院不予支持


12、本金预扣利息之二


为从本金中预先扣除部分放贷收益而让借款人出具的现金收条,法院不予认可


13、借条与款项交付


巨额现金仅凭借条难以认定已经实际交付


14、收条与款项交付


可依据借款人对巨额借款出具的收条综合认定出借义务已经履行

 

四、借款合同的利?#35270;?#21033;息

 

15、复利的认定


双方当事人在借款到期后将未偿还本息累加后重新签订借款合同的,有别于复利约定


16、逾期利息的计算


当事人借款时未约定利息的可视为无息借款,但逾期利息仍可参照银行同类逾期还款利率计算


17、逾期利?#23454;?#35748;定


2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《民间借贷规定》)第26条对民间借贷利率作出规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利?#25163;Ц独?#24687;的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”


18、逾期计息基数


借款到期后的逾期利息,可根据当事人合同约定以到期逾期的本息合计作为计息基数


19、超利率已?#29420;?#24687;


对于月息2分以内的利率约定,法院是支持的,但是对超过月息3分的,司法不仅不予保护,而且即便已经支?#35835;耍?#20063;可以对超过3分部分利息要求返还。


20、违约金的认定


借款期内未约定利息、但约定违约金计算方式的借款合同?#26085;帐?#29992;四?#29420;实?#38480;制

 

五、借款的偿还及债权的转让

 

21、偿还的证明责任


债务人承认借入款项并主张已偿还但未能举证证明,则其应对所借款项负清偿责任


22、ATM机还款


债务人主张债权人账户新收款项系其通过自动存款机偿还借款,债权人否认但未能举证证明,则法院可支持债务人的主张


23、还款抵充?#25215;?/p>


还款时未明确系还本或还息的,应先抵充利息再抵充本金


24、还款条的认定


还款条所记载事项与借款合同不具有充分一致性,则难以认定该借款合同所涉款项已经清偿


25、录音证明还款


债权人虽持有借条,法院仍可根据债务人提供的录音资料认定债务已经清偿


26、债权转让的通知


债权受让人向债务人为债权转让通知亦生债权转让之法律效力

 

六、时效、管辖与证据问题

 

27、超过诉讼时效


出借人起诉时超过两年的诉讼时效期间,其债权难获法院支持(注:民法总则诉讼时效已改为3年)


28、录音证明催款


出借人提供的具有催款内容的录音可作为认定诉讼时效中断的依据


29、暂住证明与管辖


可根据债务人暂住证明上的暂住地址确定其经常居住地,从而确定民间借贷纠纷的管辖法院


30、合同履行地与管辖


纠纷双方在借款合同中对履行地无约定的,贷款方所在地人民法院具有管辖权


31、测谎的效力


主债权数额存在争议时,依法进?#32961;?#35854;的结果可以作为认定事实的依据

 

七、企业间借款合同的效力

 

32、企业间借贷的效力


企业间借款若不属于生产经营性企业间正常借贷行为,则应认定为无效合同


33、企业自有资金的借贷


企业?#39318;?#26377;资金的借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家政策要求,则不宜认定为无效


34、政府投?#20351;?#21496;的借贷


地方政府为针对中小企业融?#19990;?#38590;设立的投?#20351;?#21496;签订的企业间借款合同可认定为有效


35、企业借贷无效的占用费


企业间借款合同被认定为无效之后,可按银行活期存款利?#25163;?#20184;资金占用费


36、企业借贷无效的利息


企业问借款合同被认定为无效之后,资金占用损失可按银行同期贷款年利率计付

 

八、民间借贷与刑事犯罪

 

37、刑事立案与驳回起诉


债务人涉嫌非法吸收公众存款犯罪已被立案侦查,则债权人的起诉可予驳回


38、集?#25910;?#39575;与驳回起诉


集?#25910;?#39575;罪中所涉款项并非真实的借贷关系,不属于民事纠纷


39、刑事犯罪与合同效力


民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪的,并不当然影响借贷合同及其担保合同的效力


40、非法吸收公众存款罪


为筹措企业经营、购买设备等资金,在未经中国人民银?#20449;?#20934;的情况下,许以给付高额利息,向不特定多数人非法或变相吸收存款,数额巨大,构成非法吸收公众存款罪


41、集?#25910;?#39575;罪之一


虚构集资用途、以高额利润作为诱饵来骗取被害人集?#22763;?#26500;成集?#25910;?#39575;罪。

 


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